Finanzen ganz einfach - von Saidi, Sophie & Emil

Wer sollte sich überhaupt privat versichern? „Ach, der ist ja privat versichert…“ Der Eindruck, dass Privat Krankenversicherte hierzulande bessergestellt sind, täuscht nicht: Wer sich privat versichern darf, erhält Zugang zum besseren Teil einer Zweiklassenmedizin – und das oft zu günstigeren Beiträgen als in der gesetzlichen Krankenkasse. Doch was von Vermittlern, die am Abschluss eines privaten Krankenversicherungstarifs gut verdienen, meist hochgepriesen wird, erweist sich langfristig als zweischneidiges Schwert. Saidi gräbt sich mal rein in den alten Streit über Vor- und Nachteile von privater vs. gesetzlicher Krankenversicherung und warnt dabei vor so einigen Missverständnissen, die beim Wechsel in die Private immer noch herrschen. Wie komme ich zum richtigen PKV-Tarif? Was beim Wechsel in die PKV zu beachten ist. Tarif wechseln, um Beitrag zu sparen. Deine Fragen oder Anmerkungen zum Podcast stelle gerne auf unserem Instagram-Kanal @finanztip oder im Finanztip-Forum. Alle wichtigen News rund um Dein Geld: Jetzt den Finanztip-Newsletter abonnieren!

Sinnvolle und sinnlose Zusatzversicherungen 3.000 Euro für Zahnersatz, 500 Euro für eine neue Brille, 200 Euro Rechnung vom Osteopathen – Gesundheit kann schnell ihren Preis haben. Für diese und viele weitere Leistungen, die von der Krankenkasse nicht gezahlt werden, gibt es jede Menge Zusatzversicherungen. Welche davon solltest Du haben und welche ziehen Dir eher nur das Geld aus der Tasche? Muss man nun eine Zahnzusatzversicherung haben oder nicht? Saidi gibt Dir einen soliden Überblick über den beträchtlichen Dschungel an Zusatzversicherungen und nennt dabei auch die eine große Lücke, die Dich sogar mehr als 10.000 Euro kosten kann. Die besten Auslandsreisekrankenversicherungen Krankentagegeld für Besserverdiener und Selbstständige Gute Zahnzusatzversicherungen Wann sich eine Krankenhauszusatzversicherung lohnt Pflegezusatzversicherungen Deine Fragen oder Anmerkungen zum Podcast stelle gerne auf unserem Instagram-Kanal @finanztip oder im Finanztip-Forum. Alle wichtigen News rund um Dein Geld: Jetzt den Finanztip-Newsletter abonnieren!

Mehr Gesundheit für weniger Geld Bist Du schon Dein ganzes Leben bei derselben Krankenkasse? Oder wonach hast Du Dir beim Wechsel Deine Krankenkasse ausgesucht – anhand der Höhe des Beitrags oder anhand der Zusatzleistungen wie Reiseimpfungen oder Osteopathie? Viel zu oft schauen wir, wenn wir überhaupt über eine andere Krankenkasse nachdenken, lediglich auf den sogenannten Zusatzbeitrag. Den kann jede Kasse selbst festlegen, und durch ihn unterscheiden sich die Kassen im Beitrag. Saidi zeigt, dass sich ein genauer Blick auf die Zusatzleistungen der Kassen mindestens genauso lohnen kann wie eine Ersparnis beim Beitrag. Welche Kassen Finanztip empfiehlt. Wie wechsle ich am einfachsten die Krankenkasse? Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung? Deine Fragen oder Anmerkungen zum Podcast stelle gerne auf unserem Instagram-Kanal @finanztip oder im Finanztip-Forum. Alle wichtigen News rund um Dein Geld: Jetzt den Finanztip-Newsletter abonnieren!

Steuerfreie Zuschüsse zu Fahrtkosten, Mittagessen, Fitnessstudio u.a. Da kommt endlich die lang ersehnte Gehaltserhöhung – und dann bleibt von 100€ brutto mehr gerade mal netto die Hälfte übrig. Tatsächlich gibt es völlig legale Steuertricks, wie man aus dem Brutto deutlich mehr Netto rausholen kann. Und diese Tricks können Pendlern, jungen Eltern, Rauchern, Radfahrern und Arbeitnehmern, die viel auswärts essen, mehrere Hundert Euro Vorteil im Jahr verschaffen, sodass eigentlich für jeden etwas dabei ist. Saidi präsentiert die verschiedenen steuerfreien Sachzuwendungen, wie diese Tricks im Fachjargon heißen, und zeigt, wie Du sie Deinem Arbeitgeber am besten schmackhaft machst. Alle Regelungen zu den steuerfreien Sachzuwendungen im Detail Wie Kinderbetreuungskosten absetzbar sind Wie das mit Dienstfahrrad klappt Die besten Steuerprogramme Deine Fragen oder Anmerkungen zum Podcast stelle gerne auf unserem Instagram-Kanal @finanztip oder im Finanztip-Forum. Alle wichtigen News rund um Dein Geld: Jetzt den Finanztip-Newsletter abonnieren!

Studium oder Ausbildung, Großkonzern oder Startup – große Fragen für den Karriereweg Ob Du über Deinen Berufseinstieg oder einen Wechsel Deines Jobs nachdenkst – immer öffnen sich Alternativen, die nicht nur für Deinen beruflichen Erfolg, sondern auch für Dein Lebensglück entscheidend sein können: Besser zum Studieren gehen oder erst mit einer Ausbildung beginnen? In einem hippen Startup anheuern oder in einen etablierten Konzern gehen? Den Job in der teuren, aber attraktiven Großstadt dem in der vermeintlich langweiligen Kleinstadt vorziehen? Saidi präsentiert Zahlen und Fakten zu diesen Fragen, die über die konkrete berufliche Tätigkeit hinaus für die Karriere wegweisend sind. Quellen: Handelsblatt: Gehaltsreport 2020 Stepstone: Gehaltsreport 2020 Handelsblatt: Studium, Ausbildung oder Meisterbrief Deine Fragen oder Anmerkungen zum Podcast stelle gerne auf unserem Instagram-Kanal @finanztip oder im Finanztip-Forum. Alle wichtigen News rund um Dein Geld: Jetzt den Finanztip-Newsletter abonnieren!

Geld und seine Auswirkungen auf den Charakter – wissenschaftlich betrachtet „Nice guys finish last“ – so lautet der bewusst provokante Titel einer von vielen Studien, die den Zusammenhang von Persönlichkeitsmerkmalen und finanziellem Erfolg untersuchen. In unserem Alltag geben wir uns gerne dem Pauschalurteil hin, dass reiche Leute angeblich mehr auf ihren eigenen Vorteil bedacht seien als andere. Aber wie sehen wissenschaftliche Erkenntnisse dazu aus? Und welche Schlüsse kannst Du für Dich daraus ziehen, welche Auswirkungen Dein (hoffentlich) wachsendes Vermögen auf Deinen Umgang mit anderen Menschen hat? Die Studien, die Saidi dieses Mal vorstellt, sind dabei sowohl mit etwas Schmunzeln als auch mit etwas Vorsicht zu genießen. Hier die Studien und Experimente zum Nachlesen: Mullainathan, Sendil et. al. (2013): Poverty Impedes Cognitive Function, in: Science 341 (6149), S. 976-980 Piff, K. P. et al. (2012): Higher social class predicts unethical behavior, in: PNAS 109 (11), S. 4086-4091 Matz, S.C. und J.J. Gladstone (2020): Nice Guys Finish Last: When and Why Agreeableness Is Associated With Economic Hardship, in: Journal of Personality and Social Psychology 118 (3), S. 545–561 Kraus, W. Michael und S. Cote (2010): Social Class, Contextualism, and Empathic Accuracy, in: Psychological Science 21(11), S. 1716-23 Deine Fragen oder Anmerkungen zum Podcast stelle gerne auf unserem Instagram-Kanal @finanztip oder im Finanztip-Forum. Alle wichtigen News rund um Dein Geld: Jetzt den Finanztip-Newsletter abonnieren!

Warum wir uns nicht um unser Geld kümmern Wenn Du mit Freunden, Kollegen oder Familie über Geld sprichst, wirst Du vielleicht einer ganzen Reihe von Ausreden begegnen, warum jemand seine Altersvorsorge, seine Steuererklärung oder den fälligen Versicherungscheck noch nicht angegangen hat: „keine Zeit gehabt bisher“, „ist zu kompliziert“, „macht mein Berater für mich“ usw. usw. Saidi erzählt in dieser Folge, welche Geisteshaltung in vielen Fällen hinter solchen Ausreden steckt, wie Du Deinem Umfeld im Angesicht solcher Ausreden weiterhelfen kannst – und wo Du Dich vielleicht selbst ertappt fühlen könntest. Stromanbieter wechseln mit von Finanztip geprüften Anbietern Die besten Depots für ETFs ETF Rechner Die wichtigsten Versicherungen Deine Fragen oder Anmerkungen zum Podcast stelle gerne auf unserem Instagram-Kanal @finanztip oder im Finanztip-Forum. Alle wichtigen News rund um Dein Geld: Jetzt den Finanztip-Newsletter abonnieren!

Zu ängstlich, zu spontan, zu genau: 4 Anlegertypen Zeig mir Dein Depot, und ich sag Dir, wie Du tickst - was überspitzt klingt, ist in der Tat oft ein guter Anhaltspunkt für den Persönlichkeitstyp eines Anlegers. Denn kaum etwas könnte der Realität ferner sein als das Bild des immer rationalen, kühlen und logischen Investors, der seine Entscheidungen frei von seinen persönlichen Neigungen und Charakterzügen trifft. Saidi stellt vier idealtypische Anleger vor und zeigt, zu welchen Fehlern sie neigen und wie mit ihren persönlichen Tendenzen am besten umgehen. Die besten Depots für ETFs ETF Rechner Deine Fragen oder Anmerkungen zum Podcast stelle gerne auf unserem Instagram-Kanal @finanztip oder im Finanztip-Forum. Alle wichtigen News rund um Dein Geld: Jetzt den Finanztip-Newsletter abonnieren!

Warum wir nicht auf Eltern, Berater und die eigene Gier hören sollten Investieren bedeutet immer ein gewisses Risiko einzugehen, und gerade wenn wir neu sind als Investoren, sind wir fast schon verzweifelt bemüht, keine Fehler zu machen – und neigen zu bestimmten Verhaltensweisen, die erst recht zu Fehlern führen: Wir hören auf nur vermeintlich kompetente Berater, wir stützen uns auf Zahlen aus der Vergangenheit, wir ziehen die Menschen zu Rate, denen wir am meisten vertrauen, die aber nicht unbedingt die besten Anlageexperten sind. Saidi listet die sieben häufigsten Fehler von Anlegern auf und führt aus, wie weit die wichtigste Gegenmaßnahme gleichzeitig eine unangenehme ist: nämlich der Blick in den Spiegel. Video zum Thema https://youtu.be/0EgHyRxDYjY Aktien als langfristig erfolgreiche Anlagestrategie https://www.finanztip.de/aktien/?utm_source=podcast Die besten Depots für ETFs https://www.finanztip.de/wertpapierdepot/?utm_source=podcast Deine Fragen oder Anmerkungen zum Podcast stelle gerne auf unserem Instagram-Kanal @finanztip https://www.instagram.com/finanztip/?hl=de oder im Finanztip-Forum. https://community.finanztip.de/thema/7893-saidis-podcast-ist-da Alle wichtigen News rund um Dein Geld: Jetzt den Finanztip-Newsletter https://www.finanztip.de/newsletter/?utm_source=podcast abonnieren!

Warum nicht Dein Wissen über Deinen Anlageerfolg entscheidet Menschen, die sich mit Aktien und Investieren noch nicht beschäftigt haben, erscheinen „Börsenheinis“ gerne als Nerds oder auch als elitärer Kreis: Es scheinen besonderes Wissen und besondere Kenntnisse nötig zu sein, um mit Aktien erfolgreich sein zu können. Aber stimmt das denn wirklich? Ist für langfristiges passives Investieren mit ETFs tatsächlich das Wissen, das Du Dir erworben hast, der eigentlich ausschlaggebende Erfolgsfaktor? Saidi stellt das infrage und hält Dir den Spiegel vor: Wie Du Dich vielleicht selbst gern als Anleger sehen möchtest – und wie Du Dich ehrlicherweise tatsächlich sehen solltest. Video zum Thema Erfolgsfaktor beim Investieren „Wann ist es zu spät für eine Immobilie?“ Aktien als langfristig erfolgreiche Anlagestrategie Die besten Depots für ETFs Deine Fragen oder Anmerkungen zum Podcast stelle gerne auf unserem Instagram-Kanal @finanztip oder im Finanztip-Forum. Alle wichtigen News rund um Dein Geld: Jetzt den Finanztip-Newsletter abonnieren!

Gibt es ein optimales Alter für ein Eigenheim? Vielleicht steckst Du in einem Dilemma: Du interessierst Dich für ein eigenes Haus oder eine eigene Wohnung, aber hast noch nicht genug Eigenkapital dafür aufgebaut. Andererseits: Je länger Du ansparst, desto mehr läuft Dir die Zeit davon und Du machst Dir Sorgen, den notwendigen Kredit nicht rechtzeitig vor der Rente abbezahlen zu können. Gibt es also so etwas wie ein optimales Alter, in dem man sich eine Immobilie zulegen sollte? Oder anders gefragt: Wann ist es für eine Immobilie zu spät? Saidi geht das anhand von drei verschiedenen Lebensszenarien durch. Video zu „Wann ist es zu spät für eine Immobilie?“ Wie komme ich an einen möglichst günstigen Kredit? Tipps zum Kauf einer Eigentumswohnung Deine Fragen oder Anmerkungen zum Podcast stelle gerne auf unserem Instagram-Kanal @finanztip oder im Finanztip-Forum. Alle wichtigen News rund um Dein Geld: Jetzt den Finanztip-Newsletter abonnieren!

Wie groß ist das Risiko eines Immobilien-Investments? Der Begriff Betongold kommt nicht von ungefähr – bei Immobilien schwingt immer die Idee mit, in etwas Grundsolides zu investieren. Tatsächlich beinhalten Immobilien auch Risiken – insbesondere können sie im Wert fallen, was man sich nach der Entwicklung der letzten 10 Jahre in Deutschland kaum vorstellen kann. Saidi erläutert, wie sich das Risiko eines Wertverfalls einer Immobilie darstellt, ob wir in Deutschland so etwas wie eine Immobilienblase haben und was von einem Investment in Immobilien-ETFs zu halten ist. Video zu Immobilien als Kapitalanlage mit grafischen Szenarien Tipps zum Kauf einer Eigentumswohnung Steuertipps für Vermieter Deine Fragen oder Anmerkungen zum Podcast stelle gerne auf unserem Instagram-Kanal @finanztip oder im Finanztip-Forum. Alle wichtigen News rund um Dein Geld: Jetzt den Finanztip-Newsletter abonnieren!

Der Mieter zahlt den Kredit ab?! Da die Zinsen für Immobilienkredite so niedrig sind, ist die Kreditrate an die Bank oft niedriger, als was man als Vermieter an Miete kassiert. Eine vermietete Eigentumswohnung scheint sich also von selbst abzubezahlen – eine bessere Geldanlage kann es doch gar nicht geben, oder? Mal abgesehen davon, dass Du in aller Regel ein paar Zehntausend Euro an Eigenkapital mitbringen musst, spielen ganz ähnlich wie beim Thema Wohneigentum aber noch viele weitere Faktoren eine Rolle, die die Entscheidung nicht so einfach machen. Saidi dröselt die notwendige Kalkulation von Vermieter in spe mal auf, insbesondere auch das Thema Steuern bei Vermietung. Video zu Immobilien als Kapitalanlage mit grafischen Szenarien Tipps zum Kauf einer Eigentumswohnung Steuertipps für Vermieter Deine Fragen oder Anmerkungen zum Podcast stelle gerne auf unserem Instagram-Kanal @finanztip oder im Finanztip-Forum. Alle wichtigen News rund um Dein Geld: Jetzt den Finanztip-Newsletter abonnieren!

ETCs sind keine ETFs Nach dem Corona-Lockdown erleben wir erhöhte Inflationsraten. Kannst Du das, was Du bspw. an der Tankstelle mehr ausgeben musst, darüber ausgleichen, dass Du in Erdöl bzw. in Rohstoffe allgemein investierst? Kannst Du vom Anstieg der Rohstoffpreise profitieren? Saidi geht die verschiedenen Arten von Rohstoffinvestments durch: von der physischen Lagerung, die v.a. bei Goldbarren und -münzen eine Rolle spielt, über Exchange Traded Commodities (ETCs), also der verlockenden Methode, Rohstoffe über die Börse zu handeln, bis hin zu vermeintlich „normalen“ Rohstofffonds. Video zu ETCs Günstige Depots für Deine ETFs Welchen Aktien-ETF soll ich nehmen? Deine Fragen oder Anmerkungen zum Podcast stelle gerne auf unserem Instagram-Kanal @finanztip oder im Finanztip-Forum. Alle wichtigen News rund um Dein Geld: Jetzt den Finanztip-Newsletter abonnieren!

Dividenden-ETFs besser als Standard-ETFs? Dividenden von Einzelaktien oder Ausschüttungen aus Fonds haben gerade für unerfahrene Anleger etwas Faszinierendes: Cäsh in die Täsch – Geld verdienen, ohne dafür etwas zu tun. Dieser Motivationseffekt, den Dividenden haben können, ist aber trügerisch und zweischneidig: Er verleitet nämlich dazu, den Blick auf den Kurs der Aktien bzw. Fonds und damit auf die Gesamtrendite zu verlieren. Saidi erklärt die grundsätzliche Funktionsweise von Dividenden, warum sie kein Geld sind, das vom Himmel fällt, und ob spezielle Dividenden-ETFs durch die hohen Ausschüttungen in Krisenzeiten eine solidere Anlage sind als die üblichen Standard-ETFs. Video zur Performance von Dividenden-ETFs Übersicht zu Smart-Beta-ETFs Günstige Depots für Deine ETFs Deine Fragen oder Anmerkungen zum Podcast stelle gerne auf unserem Instagram-Kanal @finanztip oder im Finanztip-Forum. Alle wichtigen News rund um Dein Geld: Jetzt den Finanztip-Newsletter abonnieren!

Wie die gesetzliche Renteninformation zu lesen ist Einmal im Jahr flattert die gesetzliche Renteninformation in den Briefkasten. Aber – Hand aufs Herz – wer schaut sich die schon so genau an, und vor allem: Welche der etlichen Zahlen da drauf ist die entscheidende? Welche Zahl sagt mir, wie viel ich im Monat wirklich rausbekomme von der Deutschen Rentenversicherung? Leider ist die Renteninformation nicht nur nicht leicht zu lesen, sondern es braucht auch etwas Hintergrundwissen, um die Zahlen vernünftig einschätzen zu können. Saidi versorgt Dich ganz praktisch mit diesem Wissen. So sieht die gesetzliche Renteninformation aus (Video) So berechnest Du, wie viel Du für die Altersvorsorge zurücklegen musst Rechner für die Altersvorsorge Wo einen ETF-Sparplan einrichten Deine Fragen oder Anmerkungen zum Podcast stelle gerne auf unserem Instagram-Kanal @finanztip oder im Finanztip-Forum. Alle wichtigen News rund um Dein Geld: Jetzt den Finanztip-Newsletter abonnieren!

Einmalanlage oder besser in Raten investieren? Investieren mit angezogener Handbremse: So verfahren immer noch viele von uns. Wir beginnen mit einem ETF-Sparplan und legen vielleicht auch mal kleinere Beträge an, aber auf Deutschlands Konten liegen immer noch Billionen unverzinst rum – weil wir uns nicht trauen. Wir bremsen uns selbst aus: Sollte ich wirklich so viel Geld jetzt investieren, wo die Börsen doch so hoch stehen? Sollte ich es nicht auf eine längere Zeit gestreckt investieren? Und auf wie viele und welche ETFs sollte ich so viel Geld verteilen? Saidi analysiert, wie wir uns hier selbst im Weg stehen und wie wir diese gedanklichen Hindernisse aus dem Weg räumen. Die richtigen ETFs für Dein Depot Günstige Wertpapierdepots Wo einen ETF-Sparplan einrichten Deine Fragen oder Anmerkungen zum Podcast stelle gerne auf unserem Instagram-Kanal @finanztip oder im Finanztip-Forum. Alle wichtigen News rund um Dein Geld: Jetzt den Finanztip-Newsletter abonnieren!

Gespräch mit Mary von Handelsblatt Today zu Themen-ETFs Mit ETFs kannst Du neben den gängigen Indizes wie dem MSCI World auch auf zahlreiche Zukunftsthemen wie erneuerbare Energien, Biotechnologie oder auch Cybersecurity setzen, die ein großes Wachstum im 21. Jahrhundert versprechen. Saidi spricht mit Mary-Ann Abdelaziz-Ditzow vom Podcast Handelsblatt Today darüber, welche Themen-ETFs gerade angesagt sind, welche Strategien Privatanleger damit verfolgen und welche Fehler sie bei der Auswahl der ETFs machen. Video: Welche ETFs sind gefährlich? Was sind Smart Beta-ETFs? Welche ETFs empfiehlt Finanztip? günstige Wertpapierdepots Deine Fragen oder Anmerkungen zum Podcast stelle gerne auf unserem Instagram-Kanal @finanztip oder im Finanztip-Forum. Alle wichtigen News rund um Dein Geld: Jetzt den Finanztip-Newsletter abonnieren!

Wie regelt man den Fall, dass man selbst nicht mehr kann? Es ist ein Gedanke, den man lieber weit wegschiebt: Nach einem Unfall oder aufgrund einer schweren Krankheit liegst Du für lange Zeit handlungsunfähig im Krankenhaus. Wer soll in dieser Zeit für Dich handeln und entscheiden? Vom Bezahlen von Rechnungen über das Verwalten Deiner Finanzen bis hin zur Frage, ob die lebenserhaltenden Maßnahmen abgeschaltet werden sollen oder nicht: Nicht nur sollte klar sein, wer von Deinen Angehörigen hier was entscheidet, sondern die entsprechenden Personen sollten für diesen Fall vorbereitet sein, gerade auch gedanklich. Saidi geht sowohl für Singles als auch für Eltern durch, an was Du alles denken solltest und wie Du mit Dingen wie einer Vorsorgevollmacht oder einer Betreuungsverfügung praktisch umgehst. Alles zur Vorsorgevollmacht Wann ist eine Betreuungsverfügung besser geeignet? Wie erstellst Du eine Patientenverfügung? Brauche ich eine Risikolebensversicherung? Deine Fragen oder Anmerkungen zum Podcast stelle gerne auf unserem Instagram-Kanal @finanztip oder im Finanztip-Forum. Alle wichtigen News rund um Dein Geld: Jetzt den Finanztip-Newsletter abonnieren!

Was mit Deiner Altersvorsorge im Fall von Hartz IV passiert Keiner will längerfristig arbeitslos werden – aber was blüht Dir eigentlich im Fall von Arbeitslosengeld II, genannt Hartz IV? War insbesondere Dein angespartes ETF-Depot dann für die Katz? Und was ist mit Alternativen wie einer betrieblichen Altersvorsorge, einer Riesterrente oder einer Lebensversicherung? Saidi klärt auf, wie hoch das Risiko für all diese Formen des Vermögensaufbaus im Fall von Hartz IV ist und ob Du deswegen besser nicht auf ETFs als Altersvorsorge setzen solltest. Außerdem wägt er Für und Wider einer eigenen Immobilie als Hartz-IV-sicherer Altersvorsorge ab. Video zu den Folgen von Hartz-IV für die Altersvorsorge Empfehlenswerte ETF-Depots Übersicht zur betrieblichen Altersvorsorge Deine Fragen oder Anmerkungen zum Podcast stelle gerne auf unserem Instagram-Kanal @finanztip oder im Finanztip-Forum. Alle wichtigen News rund um Dein Geld: Jetzt den Finanztip-Newsletter abonnieren!